Отказ обычно мотивируется одним из двух: причина не относится к страховым рискам либо страхователь нарушил правила эксплуатации оборудования.
В первом случае проверяется техническая причина: соответствует ли она формулировке, на которую ссылается страховщик, и обоснована ли она инструментально. Вывод об аварийном режиме без изъятия проводников и лабораторного исследования — уязвимое основание.
Во втором проверяется, имелось ли нарушение фактически и находится ли оно в причинной связи с возникновением пожара. Нарушение, не связанное с очагом, причиной не является, сколько бы их ни перечислялось.
Отдельно проверяется размер: занижение выплаты встречается не реже отказа. Здесь исследуется полнота учёта повреждений — включая ущерб от воды и копоти в помещениях, где горения не было.
Наличие страхового случая и толкование условий договора — вопросы правовые, их решает суд; эксперт даёт техническую причину и размер ущерба.